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📝 Mémo – Découvrez un trésor fiscal rare : les contrats d’assurance vie souscrits avant le 20 novembre 1991
Fiscalité des anciens contrats (souscrits avant le 20 novembre 1991) Vous possédez un contrat d’assurance vie ancien, souscrit avant le 20 novembre 1991 ? Bonne nouvelle ! Ces anciens contrats bénéficient d’une fiscalité et d’un traitement successoral souvent bien plus avantageux que les contrats récents. En effet, ces contrats bénéficient d’un régime dérogatoire historiquement avantageux,…
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Investir en nue-propriété avec usufruit locatif : guide complet pour réussir son placement immobilier
De nombreux épargnants choisissent d’investir en nue-propriété avec usufruit locatif afin de préparer leur retraite. Cela leur permet d’acheter un logement à prix décoté en cédant l’usufruit temporaire à un bailleur (social ou privé). Le nu-propriétaire ne perçoit aucun loyer pendant 15 à 20 ans, mais il récupère gratuitement la pleine propriété au terme. Vous…
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Comprendre le démembrement de propriété : définition, barème fiscal et fiscalité
Qu’est-ce que le démembrement de propriété ? Le démembrement de propriété sépare la pleine propriété en deux droits complémentaires. D’un côté, l’usufruit réunit l’usage (usus) et les revenus (fructus). De l’autre, la nue-propriété conserve le pouvoir de disposer du bien (abusus). Concrètement, l’usufruitier occupe le logement ou le loue et encaisse les loyers. Parallèlement, le…
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Le compte de capitalisation : un outil patrimonial à connaître
Le compte de capitalisation est un produit d’épargne assez méconnu du grand public, souvent éclipsé par l’assurance vie. Pourtant, il présente des atouts réels, notamment en matière de gestion patrimoniale et de transmission. Voyons ensemble son fonctionnement, sa fiscalité et les situations dans lesquelles il peut s’avérer particulièrement pertinent. Voisin de l’assurance vie À bien…
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Rachat d’assurance-vie : tout savoir sur la fiscalité des plus-values
L’assurance-vie est un pilier de l’épargne française. Elle conjugue souplesse, transmission et cadre fiscal avantageux. Dès que l’on retire de l’argent, on parle de rachat. C’est là que la fiscalité des rachats en assurance-vie entre en jeu. Bien la comprendre, c’est éviter les mauvaises surprises et conserver le maximum de gain net.“Beaucoup d’épargnants utilisent le…
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Clause bénéficiaire assurance-vie : bien rédiger, modifier et protéger ses proches
Objectif : comprendre, rédiger et mettre à jour la clause bénéficiaire assurance-vie pour transmettre le capital aux bonnes personnes, au bon moment… et avec une fiscalité optimisée. Qu’est-ce que la clause bénéficiaire d’une assurance-vie ? Dans un contrat d’assurance-vie, la clause bénéficiaire permet à l’assuré de désigner la ou les personnes qui recevront le capital à…
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L’assurance-vie : un outil d’épargne et de transmission incontournable
Placement souple et polyvalent, l’assurance‑vie permet d’épargner sur le long terme, d’accéder à des supports variés et de bénéficier d’atouts fiscaux. Qu’est-ce qu’une assurance‑vie ? Contrairement à son nom, l’assurance‑vie n’est pas seulement une protection en cas de décès : c’est d’abord une enveloppe d’investissement qui permet de : Les supports d’investissement : fonds euros et…
Transmettre
La transmission de patrimoine repose sur des actes juridiques et sur des supports financiers adaptés.
Démembrement, donation, assurance vie ou contrat de capitalisation : chaque solution répond à un objectif précis.
Découvrez comment anticiper et organiser la transmission de votre patrimoine dans les meilleures conditions.